Поделиться:
Уведомления
Очистить все

Стоит ли инвестировать в МФО?

 

admin
(@admin)
Участник Admin
Присоединился: 4 недели назад
Сообщения: 5
Topic starter  

Данная статья - лишь мое мнение.

Депозиты в банках не могут принести нормальную прибыль, особенно на фоне инфляции. Дело в низкой процентной ставке по вкладам, которая отмечается сегодня. Но есть у депозита альтернатива – инвестиции в МФО.

Инвестирование в МФО

В данном случае деньги инвестор передает не банку, а микрофинансовой организации, которой тоже нужны деньги для получения прибыли. Т. е. люди временно передают МФО свои деньги под процент. Организации используют эти деньги для получения дохода уже для себя, например, выдают микрозаймы. А начисление процентов предусмотрено для мотивации людей нести свои деньги в МФО.

Когда заканчивается срок действия договора, то инвестор сможет забрать свой капитал и начисленные сверху проценты. Выходит, что в плюсе остались обе стороны.

Плюсы инвестирования в МФО:

  • Полностью пассивный доход. Нужно принести деньги в микрофинансовую организацию, и подписать договор. Далее останется ждать, когда будут начислены проценты, чтобы забрать свой капитал с прибылью.
  • Высокая процентная ставка. МФО нуждаются в привлечении денег больше, чем банки. Поэтому они готовы предложить щедрые проценты. Часто доходность инвестиций в МФО в 3-5 раз превышает доходность от депозита в банке.

Минусы:

  • Налог на доход. Потребуется уплатить 13% от суммы прибыли на вложенный депозит.
  • Нет страхования со стороны АСВ. Самый большой минус инвестирования. Если с организацией что-то случится, то инвесторы свои деньги фактически уже не вернут.
  • Крупная минимальная сумма инвестиций. В МФО нельзя инвестировать менее 1.5 млн. рублей.
  • Возможный запрет на вывод капитала. Если из банка есть возможность забрать деньги досрочно, то многие МФО не дают такого права. Если инвестировать капитал, допустим, на 12 месяцев, то и деньги можно забрать через год.
  • Высокие риски. Микрофинансовая организация – не банк. Здесь вероятность ликвидации компании намного выше. Поэтому и высокие риски, ведь инвестиции не страхуются.

Может ли инвестирование в МФО стать альтернативой депозиту в банке?

Высокая процентная ставка по инвестициям в МФО, конечно, привлекает. Но сегодня такое инвестирование альтернативой депозитам в банках стать не может. Все из-за рисков. Банк – надежная финансовая организация. Банк с лицензией является участником ССВ. Это вкладчикам дает гарантию возврата денег. Т. е. вклады страхуются.

МФО – априори ненадежная организация. Даже если сегодня у такой конторы финансовые дела в порядке, то нет гарантии, что через пару месяцев она может оказаться на грани дефолта. Быстро свои деньги из МФО инвестор забрать вряд ли сможет. Поэтому останется только ждать и надеяться, что организация не прекратит существование до конца действия договора об инвестировании. Уже говорилось, что инвестиции в МФО не страхуются (как в случае с вкладами в банках), поэтому после ликвидации инвесторы не получат компенсацию.

Вывод

Желательно не инвестировать в МФО крупные суммы (свыше 1.5 млн. рублей) на длительный срок. Как уже говорилось, дефолт может произойти незаметно. Если есть запрет на досрочный вывод капитала, то появляется риск потери денег. Если же инвестировать на сравнительно короткий срок (допустим, на 3 месяца), то риски уменьшаются.

Обязательно следует зайти на официальный сайт ЦБ и изучить реестр. Отдавать предпочтение следует тем компаниям, которые числятся в справочнике. Также на сайте Центробанка регулярно публикуются актуальные рейтинги надежности кредитных организаций.


Цитата